近日,又有多地村镇银行宣布下调存款利率。第一财经发现,在多轮降息以后,部分中小银行的存款利率已与国有大行持平,甚至部分低于国有大行。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文对记者分析,中小银行面临持续收窄的净息差压力,需通过降低存款利率缓解负债端成本,而村镇银行作为中小银行分支,需跟进调整以维持盈利能力。

中小银行存款利率一降再降

5月20日,新一轮LPR(贷款市场报价利率)与存款利率调降落地,国有六大行和部分股份行同日下调人民币存款挂牌利率。随后,其他股份行、民营银行、外资银行以及城商行、农商行、村镇银行等中小银行纷纷跟进下调存款利率,银行存款利率全面步入“1字头”。

不过,上述银行的下调动作主要集中在5~6月之间,以5月份为例,据第一财经不完全统计,在19家民营银行中,有15家完成降息动作,单月调降频次多达22次,与过去“小步快跑”的微调不同,民营银行在5月底集体亮出“狠招”,多家银行“断崖式”降息。

调降之后,民营银行三个月、六个月、一年期整存整取利率全面步入“1时代”;二年期、三年期、五年期存款利率普遍在2%以内,最高2.4%。其中,多家银行五年期存款下架。过去往往“慢半拍”的中小银行在此轮降息中却一反常态,紧跟大行的步伐。

进入7、8月份,民营银行的存款利率基本企稳,但村镇银行接过了降息的“接力棒”,近段时间,又有多家村镇银行继5~6月份以后再次下调存款利率。

8月19日,吉林龙潭华益村镇银行发布公告,该行自8月20日起调整存款挂牌利率,其中,整存整取三个月、六个月、一年期、二年期存款利率均下调0.1个百分点至1.15%、1.35%、1.60%、1.65%;整存整取三年期、五年期存款利率则下调0.2个百分点至1.75%、1.70%。该行年初曾一度逆势上调存款利率。

白山浑江恒泰村镇银行继6月29日之后,再发公告调整存款利率,整存整取三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期存款利率由1.25%、1.45%、1.70%、1.75%、1.95%、1.90%分别调整为1.15%、1.35%、1.60%、1.65%、1.75%、1.70%。其中,三年期、五年期存款利率下调0.2个百分点,其余期限下调0.1个百分点。

另外,嵊州瑞丰村镇银行也于8月19日下调了存款利率,三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期存款利率由6月份的1%、1.3%、1.35%、1.35%、1.4%、1.4%分别下降至0.8%、1.1%、1.15%、1.15%、1.3%、1.3%。

总体来看,上述村镇银行普遍对三年期、五年期等中长期存款利率下调力度更大,多在0.2个百分点。“当前货币政策进入观察期,市场利率整体下行,村镇银行主动顺应趋势,集中下调中长期存款利率,以缩短与市场利率的偏差。”艾亚文说。

部分期限已低于国有行

在多轮降息以后,部分中小银行的存款利率已与国有大行持平,甚至部分低于国有大行。

目前,六大国有行及部分股份行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期存款挂牌利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.3%。可以看到,嵊州瑞丰村镇银行的五年期存款利率已经与之持平。

另外,广东紫金农商银行自5月31日起调整存款利率,与六大国有行挂牌利率相同;广东肇庆农商银行5月24日调降存款利率,其中,二年期、三年期、五年期存款利率也与国有大行相同。

而广州花都稠州村镇银行五年期存款利率仅1.2%,甚至低于国有行、股份行水平;北京怀柔融兴村镇银行三年期、五年期存款挂牌利率均为1.2%,亦低于国有行水平。

艾亚文认为,村镇银行多分布于经济相对薄弱的地区,资产端收益率较低。通过存款降息可优化资产负债结构,降低对高息存款的依赖,增强抗风险能力。

融360数字科技研究院市场数据显示,2025年7月,银行存款利率依旧处于下降通道,其中,整存整取存款三个月期平均利率为0.943%,六个月期平均利率为1.149%,一年期平均利率为1.278%,二年期平均利率为1.369%,三年期平均利率为1.702%,五年期平均利率为1.531%。和6月份相比,三个月期下降0.6BP(基点),六个月期下降0.7BP,一年期下降0.9BP,二年期下降0.3BP,五年期下降0.7BP。

村镇银行再现“降息潮”，部分中小行存款利率已低于国有行

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