（一）：强化金融赋能，激活民营小微企业发展动力

伴随着改革开放的伟大历程，我国民营经济蓬勃发展，民营企业从小到大、从弱到强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了不可或缺的作用。长期以来，工商银行上海市分行始终将民营经济视为普惠金融工作的重点领域，结合上海的产业布局和企业集群，以“普惠零售化、产品多元化、平台数智化”为抓手，持续推进“无贷户—首贷户—伙伴客户”递进式金融服务路径，依托“政会银企”四方合作，积极落实小微企业融资协调工作机制相关要求，加强与市担保基金合作，大力发展数字普惠、供应链金融，积极减费让利，持续推动普惠金融增量、扩面、提质、降本，努力提供更加全面、高效、优质的金融服务，激活民营小微企业更高质量发展的内生动力。2024年末，工商银行上海市分行支持民营小微企业贷款客户超42000户，贷款余额超1260亿元，年内增量居同业首位。

相知相守，铸就滚烫伙伴情

“绿蚁新醅酒，红泥小火炉。”咕嘟嘟翻腾的锅底，升腾的雾气里，牛油的辛香、花椒的特殊香气、辣椒的呛辣，混合在一起，让人食欲大开。上海K火锅店伴随新零售时代的脚步不断调整布局，在全国开设多家分店，也结下了与工行接洽合作的缘分。

“消费者选择品牌，第一个看的是品牌公信力，第二个看的是品牌是否符合食品安全规范。”火锅店陶老板在餐饮领域深耕多年，对品牌经营深有感触。随着企业集团战略布局的调整和经营规模的扩大，资金周转问题迫在眉睫。工行上海市分行得知陶老板的情况后，认真分析企业融资需求及实际经营情况，推荐陶老板办理中小微担保贷款，获得超400万元贷款资金支持。在一次次服务中，工行与陶老板建立了友好伙伴关系，也凭借着热情、全面、细致的服务获得好评。“创业的道路是孤独的，感谢工行一路以来的专业服务！”陶老板动情地说。

相扶相持，铺设融资快车道

Y企业是一家专注于便携精品速溶咖啡的新锐互联网品牌，也是辖区内重点招商引资扶持企业。当前，企业正处于快速扩张期，并且急需资金支持。工行上海市分行在了解相关情况后，迅速对接企业融资需求，多次上门实地走访，为其量身定制了金融服务方案，并在市融资担保中心、区财政局、区工商联的支持下，最终顺利向企业发放了“商会批次贷”500万元，有效解决了企业的资金短缺问题。

“商会批次贷”主要面向商会会员企业，作为“政府引导、商会推选、担保增信、银行支持”四方协同的创新举措，为民营企业铺设了一条融资快车道。工行上海市分行深耕区域经济社会发展，携手各方力量，积极推进落实，通过专业服务与创新产品，深化与工商联及企业的合作，持续优化金融营商环境，破解“融资难、融资贵”的难题，支持民营小微企业更好发展。

相识相伴，打造服务生态圈

沪上H酒店是工行上海市分行的长期合作伙伴。多年来，工行始终陪伴左右，围绕酒店住宿行业特点，为小微企业客群因地制宜地提供金融服务，创新“酒店加盟贷”场景融资方案，配备专业服务团队，做到及时受理、精准对接、快速放款，已为百余户酒店加盟商持续不断地提供金融支持，有力支持文旅产业发展。不仅如此，工行上海市分行持续优化产品与服务体系，先后开展“走万企提信心优服务”活动，发布“金融支持现代服务业行动方案”，与物流运输、餐饮、住宿等现代服务业代表企业签署战略合作协议，不断打通产业链各个环节，深度开展与各类连锁服务业多场景的深入合作，打造现代服务业“生态圈”，为更多小微客群提供全面、精准的普惠金融服务。

（二）：科技金融活水，滋养民营科技企业成长沃土

近年来，工商银行上海市分行持续加大对民营企业尤其是科技型企业的精准服务力度，以更实举措构建“科技-产业-金融”的良性循环，打造科技金融“1+3+8+N”专营架构（注1），覆盖从专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军到新兴产业的金融服务需求，对标对表国家产业导向和上海“十四五”产业规划，为“2+2+(3+6)+4+5”新型产业体系（注2）等关键领域提供金融支持。在运用流动资金贷款、项目贷款、并购贷款等产品的基础上，结合点心贷、研发贷、知识产权质押融资等一系列特色产品，通过工银资本、工银国际等工银品牌主动管理基金股权投资工具，为科技型企业提供品牌赋能和集团联动金融服务，支持民营科技企业加快实现数字化、智能化、绿色化、国际化转型升级，覆盖其全生命周期的综合金融需求。

“知本”变“资本”，迭代融资新模式

WL公司是一家专注出版行业智能转型的国家级专精特新小巨人企业，获科技部、中央宣传部、中央网信办、文化和旅游部、广电总局认定为“国家文化和科技融合示范基地”。“RS数据”是该企业基于核心技术自主研发的一款数据服务产品，以全国图书数据为基础，为出版行业提供一站式图书信息查询与可视化分析功能，现已在上海市数据产品知识产权管理平台完成数据知识产权登记，获得由上海市知识产权局颁发的数据（产品）知识产权登记证书。工行上海市分行了解到上述情况后，通过企业走访，结合实际需求，联动上海数据交易所开展深入对接，为企业定制了以数据产品知识产权质押作为增信措施的创新融资方案。方案实施过程中，WL公司通过上海数据交易所数据资产交易服务系统（DAM）实现数据产品知识产权的价值评估、资产交易、质押登记等服务，全链路实现了企业数据产品知识产权的价值转化路径；上海数据交易所依托已有的“金准估”数据资产估值理论体系，充分考虑数据知识产权特有的价值体现方式，开发形成了一套科学合理、具有针对性的数据知识产权估值模型，为数据知识产权的交易、投资、质押等经济活动提供可靠的价值参考依据；工行上海市分行通过行业研究及风险评估，为企业提供了1亿元授信，推动数据知识产权与金融服务的深度融合。

“巨人”加“速度”，主动授信显高效

HX公司作为专网宽带通信领域的领军企业，是业内少数既拥有自主核心知识产权又具备完整资质的宽带移动通信领域核心供应商。因上游供应链压力激增，企业面临采购款项与资金周转的压力日益加大，工行上海市分行第一时间上门对接，通过主动授信方式为企业核定风险限额1亿元，用于支持企业开展研发、产品创新及产业链强链、补链等需求。

仅用11天的时间，工行上海市分行创新设计主动授信方案，积极利用科技创新再贷款的政策，高效完成了从评级至放款的全部工作，成功为企业发放了5000万元流动资金贷款，及时缓解企业资金周转压力，同时有效降低了企业的融资成本。“这是我见过效率最高的一笔贷款业务！”上海市专精特新“小巨人”企业HX公司的财务负责人不禁赞叹。

“国产”对“国际”，专属方案促替代

XS公司为国内协作机器人领军企业，是国内首家自主研发七轴柔性多关节机器人并实现批量生产的企业，拥有多项核心技术，目前已达到国际领先水平，并开始逐步实现国家产品替代。近年来XS公司在扩大市场拓展、加快产业化建设步伐的同时，不断加大研发投入，为此需要持续的资金支持，尤其在研发上的资金更为迫切。

在了解了企业“痛点”后，工行上海市分行一方面从XS公司的核心技术和研发方向着手，对标国际领先技术，对企业在研发投入、发明专利布局、下一代产品市场前景等方面作了分析；另一方面采用工行针对科创企业设计的“科创企业专属评级授信模型”，综合技术能力、团队背景、市场前景等指标纳入模型进行融资额度测算。经过尽调，工行快速拿出了“研发+项目”融资的一揽子中长期解决方案；在总额约2亿元的授信额度中，综合配套项目融资、研发贷款、供应链融资等多项产品，不仅满足了企业日常经营和生产建设过程中所需的资金需求，还兼顾了企业在研发上的持续投入。XS公司负责人表示：“中国的先进制造业要做强，需要社会各界的支持。工行的专业能力和融资支持为我们解决了关键的资金问题，让我们能够更专心地加快研发和市场拓展，进一步加快协作机器人的国家产品替代，助力实现中国制造的数字化转型和高质量发展。”

截至2024年末，工行上海市分行科技型企业融资总额突破1700亿元，服务企业数量近5000户，其中民营客户占比达93%。上海TOP100硬核科技企业的服务覆盖率达到85%，累计支持新兴产业企业融资规模50亿元，专精特新企业融资余额同业占比10%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率1/3，位居同业前列。

未来，工商银行上海市分行将持续围绕服务现代化产业体系建设，加大对硬核科技、专精特新企业、新兴产业、未来产业等的精准支持，以科技金融活水滋养民营科技企业成长沃土，为推动民营经济高质量发展注入强劲动能。

注1：科技金融“1+3+8+N”专营架构，指1个科技金融中心(分行部门)、3家科技金融分中心(支行)、8家科技特色支行、N个科技金融特色网点。

注2：“2+2+(3+6)+4+5”新型产业体系，是上海现代化产业发展的核心框架，旨在推动经济高质量发展，培育新质生产力，并构建具有全球竞争力的产业生态。

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